來源：新金融深度

“回款從去年12月拖到今年6月，如今又被通知拖到今年12月”。有鳳凰金融投資者表示，鳳凰金融此前逾期兌付的定期理財產(chǎn)品鳳溢盈再次延期兌付。

新金融深度調(diào)查發(fā)現(xiàn)，鳳凰金融的定期理財產(chǎn)品“鳳溢盈”與三胞集團、信華集團有關，而三胞集團陷債務危機中，*ST華信已停牌，或面臨退市，定期理財產(chǎn)品鳳溢盈兌付一拖再拖，而鳳凰金融旗下借款平臺喜鵲快貸也面臨陰陽合同、變相收取砍頭息、冒充司法機關暴力催收等問題，鳳凰金融可謂隱憂不斷。

目前，鳳凰金融網(wǎng)站還存在大量的基金、保險等資管產(chǎn)品。根據(jù)四部委《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》(銀發(fā)〔2018〕106號)相關規(guī)定，金融機構代理銷售其他金融機構發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應當符合金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的資質(zhì)條件。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

鳳凰金融向新金融深度出示了基金代銷牌照，但基金代銷牌照主體為鳳凰金信(銀川)基金銷售有限公司，與鳳凰金融無直接股權關系。而鳳凰金融在網(wǎng)絡銷售過程中把網(wǎng)貸產(chǎn)品和資管產(chǎn)品放在一起進行銷售，資管產(chǎn)品主體雖為鳳凰金信(銀川)基金銷售有限公司，但銷售的網(wǎng)站依然是“鳳凰金融”，網(wǎng)站運營公司并沒有“代銷資管”資質(zhì)。

鳳溢盈兌付再延期

據(jù)投資人反應，自己在鳳凰金融投的鳳溢盈產(chǎn)品逾期后一拖再拖。原定于2018年12月到期兌付卻延期到2019年6月30日，而近期投資人收到短信稱兌付將被延期到2019年12月30日。

據(jù)了解，鳳凰智信旗下兩款定期理財產(chǎn)品，分別為鳳溢盈、鳳保寶，而此次逾期兌付的為鳳溢盈。官網(wǎng)資料顯示，鳳盈溢是由各類金融機構/優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供全額本金和收益保障，約定年化利率6.5%-9%，1000元起投，投資期限1-24個月。

值得注意的是，如今鳳凰官網(wǎng)頁面所顯示的產(chǎn)品服務中，已不包括定期這一項。

官方資料顯示，鳳凰智信全稱為北京鳳凰智信信息技術有限公司，為鳳凰衛(wèi)視旗下網(wǎng)貸平臺，成立于2016年5月6日，法人張震，執(zhí)行董事賀鑫，注冊資本5000萬人民幣，于2019年4月12日接入中信百信銀行資金存管系統(tǒng)。由北京鳳凰理理它信息技術有限公司全資控股。官方手機應用為鳳凰智信出借App、喜鵲快貸借款App。

據(jù)投資人反映，鳳溢盈-HXBL、鳳溢盈-HXJT已經(jīng)不止一次延期兌付，近期都收到了再次延期通知，而與此相關的為華信、三胞集團項目。

筆者聯(lián)系投資人試圖找到更詳細的信息，卻被吧主刪帖且禁言。

值得注意的是，鳳溢盈是一款“定期理財”類產(chǎn)品。從產(chǎn)品特性上來講屬于“收益權轉(zhuǎn)讓”。

據(jù)2016年8月發(fā)布的《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》中有“十三項禁止性行為”，其中之一是“開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權轉(zhuǎn)讓行為?！?/p>

但收益權轉(zhuǎn)讓類產(chǎn)品確實存在一定的風險。底層資產(chǎn)或者是底層資產(chǎn)底包出現(xiàn)違約的話，會直接影響到投資人的收益。

事實上，這已經(jīng)不是鳳凰金融項目第一次逾期，筆者了解到，去年2月份，海航實業(yè)因出現(xiàn)流動性問題，牽連鳳凰金融發(fā)生2.38億元的逾期，導致鳳凰金融發(fā)布的借款無法如期兌付。

而此次鳳溢盈產(chǎn)品的兌付一拖再拖，讓不少投資人心生質(zhì)疑。此外，本刊發(fā)現(xiàn)與之相關的華信、三胞集團情況也不容樂觀。

華信、三胞深陷債務危機，信用等級遭下調(diào)

據(jù)悉，華信保理成立于2014年6月11日，是安徽華信國際控股股份有限公司下屬100%全資子公司，實際控制人是上海華信國際集團有限公司。鳳凰金融官網(wǎng)顯示，華信保理于2016年2月17日入駐鳳凰金融。

2018年3月1日，聯(lián)合資信評估有限公司公告稱，將上海華信國際集團有限公司主體長期信用等級由AAA下調(diào)至AA ，并列入信用評級觀察名單。

緊接著，同年3月20日，有媒體爆出華信與鳳凰金融合作的多個項目逾期，對此，上海華信集團商業(yè)保理有限公司發(fā)出說明稱，逾期主要是因為受突發(fā)事件影響，短期流動資金暫時短缺，該筆款項將于2018年5月15日之前按合同約定歸還本息及在此期間產(chǎn)生的罰息。

然而，2018年10月，又有投資人表示，投資的定期理財產(chǎn)品鳳溢盈-HXBL本應于2018年9月27日到期，但卻一再推遲到期時間，此前承諾的10月12日還款未兌現(xiàn)，又推遲至10月31日。

此外，新金融深度發(fā)現(xiàn)，今年6月24日，華信曾被爆出2017年度第一期中期票據(jù)未按期支付利息。

8月18日，*ST華信(002018)發(fā)布關于公司股票停牌暨可能被終止上市的風險提示性公告稱，股票已連續(xù)20個交易日(7月22日-8月16日)收盤價格均低于股票面值(即1元)，根據(jù)有關規(guī)定，公司股票自8月19日開市起停牌，深圳證券交易所自公司股票停牌起十五個交易日內(nèi)作出公司股票是否終止上市的決定。

問題不斷的不止華信，自去年6月份以來，三胞集團也深陷債務、信用等級下調(diào)危機。

2018年6月，三胞集團對雨潤集團的5.5億元擔保逾期，其控股的南京新百(600682.SH)因為債務逾期資產(chǎn)被凍結(jié)，7月16日，“各合交管-安盈保6號三胞集團集合資產(chǎn)管理計劃”違約；7月23日—8月13日，三胞集團7次被北京及江蘇兩地的法院列為被執(zhí)行人；10月13日，三胞集團在鳳凰衛(wèi)視旗下的投資理財平臺鳳凰金融的風溢盈融資陸續(xù)到期未付。11月20日，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺立馬理財發(fā)布通知，旗下三款理財產(chǎn)品“嘉康盈、嘉順盈、嘉恒盈”因融資主體三胞集團資金鏈緊張，將無法按期回購。

直到今年1月份，三胞集團持有宏圖高科股份遭悉數(shù)凍結(jié)，證明資金鏈極度緊張的困境仍未破局。如今來看，鳳凰金融的鳳溢盈產(chǎn)品的兌付仍然艱難。

對此，鳳凰金融方面回復稱，延期到12月，是融資方的還款承諾函里寫的日期，鳳凰金融將會積極幫助用戶協(xié)調(diào)并解決問題。

旗下喜鵲快貸變相砍頭息、暴力催收

此外，本刊發(fā)現(xiàn)，鳳凰智信旗下另一款產(chǎn)品喜鵲快貸借款，在第三方投訴網(wǎng)站上，負面不斷，被投訴暴力催收、高利貸、冒充法院人員進行催收，導致借款人失業(yè)。

據(jù)編號為CN1165992的孫先生投訴稱，在喜鵲快貸借款10000，實際到賬10000元，但合同上借款金額為14993元，借款前，喜鵲快貸并未提及將會收取18%借款審核費、0.3%的擔保費以及15%的保證金費還有6%的服務費。

實際上，編號為CN1162627的朱先生也遇到陰陽合同的問題。借款到賬本金為14000元，在APP里顯示的也為14000元，但在隱藏的合同里借款金額卻變?yōu)榱?0990元，到期要求還款總額為22010元，平臺收取了高達8000多元的利息。

而一旦借款人逾期，投訴人稱，喜鵲快貸就采用爆通訊錄，冒充司法人員進行催收。

多位投訴人稱，發(fā)生逾期后，喜鵲快貸催收人員冒充司法人員，將律師函群發(fā)給借款人通訊錄好友，甚至導致個別借款人失業(yè)。

就此相關問題，筆者采訪鳳凰金融，鳳凰金融回復稱，鳳凰以合規(guī)、安全為產(chǎn)品業(yè)務的基礎要求，所有產(chǎn)品的綜合費率都在國家政策規(guī)定的范圍內(nèi)。關于提到的問題若有相關用戶信息，鳳凰金融將會有專員聯(lián)系用戶并幫忙解決相關問題。

值得注意的是，根據(jù)上述“律師函”中，關于“金融公司”的描述，筆者向鳳凰金融求證，其貸款端口的業(yè)務模式是怎樣的形態(tài)？就此，鳳凰金融回復稱，鳳凰金融旗下有專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的平臺鳳凰智信，不涉及助貸業(yè)務和網(wǎng)貸小貸業(yè)務。主要網(wǎng)貸產(chǎn)品有鳳盈計劃、鳳儲計劃、散標等。

根據(jù)公開資料顯示，鳳凰金融運營公司其網(wǎng)站，并不具備任何金融牌照，也未經(jīng)任何金融機構審批準許開展金融業(yè)務。在“律師函”中稱“金融公司”，實在讓人匪夷所思。

代銷基金存隱憂

據(jù)鳳凰金融官網(wǎng)顯示，該平臺不僅有網(wǎng)貸，還有基金、保險、海外及財富等產(chǎn)品服務。

實際上，根據(jù)此前2018年4月27日，中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 國家外匯管理局聯(lián)合發(fā)布《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》(銀發(fā)〔2018〕106號，以下簡稱《指導意見》)指出，金融機構代理銷售其他金融機構發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應當符合金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的資質(zhì)條件。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

據(jù)鳳凰金融官網(wǎng)顯示，鳳凰金融所售賣的基金歸鳳凰金信(銀川)基金銷售有限公司所有。

筆者就相關主體是否具有金融監(jiān)管部門所授權、頒發(fā)、許可的代銷資質(zhì)等問題詢問鳳凰金融，鳳凰金融向本刊出示了基金代銷牌照。值得注意的是，基金代銷牌照的主體為鳳凰金信(銀川)基金銷售有限公司。

而鳳凰金融主體為北京鳳凰理理它信息技術有限公司，兩者并不存在直接股權關系。并且，北京鳳凰理理它信息技術有限公司也不具備任何“代銷資管”資質(zhì)。

此外，2018年4月3日，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組下發(fā)的《關于加大通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務整治力度及開展驗收工作的通知》(下簡稱“《通知》”)也明確定性，通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理業(yè)務的本質(zhì)還是開展資產(chǎn)管理業(yè)務。同時監(jiān)管層明確資產(chǎn)管理屬于特許經(jīng)營業(yè)務，須納入金融監(jiān)管。

《通知》強調(diào)，依托互聯(lián)網(wǎng)公開發(fā)行、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，須取得中央金融管理部門頒發(fā)的資管業(yè)務牌照或資管產(chǎn)品代銷牌照。未經(jīng)許可，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行各種資管產(chǎn)品(包括但不限于“定向委托計劃”“定向融資計劃”“理財計劃”“資管計劃”“收益權轉(zhuǎn)讓”)等方式公開募集資金的行為，應當明確為非法金融活動，具體可能構成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券等。

(責任編輯：楊暢)