易觀：中國信用卡市場規(guī)模增速趨穩(wěn)，線上成為存量用戶經(jīng)營主陣地， APP用戶高質(zhì)量經(jīng)營成為新發(fā)力點(diǎn)，也是業(yè)務(wù)良性增長保障，對此，銀行機(jī)構(gòu)著力用戶體驗(yàn)競相升級信用卡APP。工商銀行順勢升級工銀e生活A(yù)PP5.0版，全方位提升數(shù)字化服務(wù)能力，深耕場景生態(tài)和用戶權(quán)益經(jīng)營，提升用戶服務(wù)體驗(yàn)，打造核心競爭力。

1.發(fā)展現(xiàn)狀：銀行信用卡轉(zhuǎn)向用戶心智爭奪，著力用戶體驗(yàn)提升服務(wù)能力

• 信用卡用戶增長趨穩(wěn)，業(yè)務(wù)增長邏輯重塑

信用卡市場規(guī)模增長趨穩(wěn)，重塑業(yè)務(wù)增長邏輯。中國信用卡經(jīng)歷了近十年的高速增長后增速放緩，2022年第三季度增長1.13%，增速趨于平穩(wěn)在個位數(shù)。同時，進(jìn)入存量競爭階段拓客成本提升，靠規(guī)?？焖僭鲩L帶動業(yè)務(wù)高速發(fā)展的階段已成為過去，流量紅利增長動能趨勢已去，追求規(guī)模增長已經(jīng)不再是銀行信用卡單一的目標(biāo)，具備一定規(guī)模的用戶之后，用戶活躍和粘性將成為新的競爭焦點(diǎn)，也將成為拉動業(yè)務(wù)價值增長的新方向。

圖1-1：中國信用卡在用發(fā)卡量規(guī)模及變化

• 線上成為主陣地，銀行競相升級信用卡APP

2022年疫情呈現(xiàn)多點(diǎn)頻發(fā)且反復(fù)的態(tài)勢，線下消費(fèi)場景持續(xù)受阻，同時數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速，更多的線下消費(fèi)轉(zhuǎn)向線上，線上場景和服務(wù)成為銀行信用卡經(jīng)營的重要陣地。

易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，2022年以來，信用卡服務(wù)應(yīng)用APP用戶活躍數(shù)據(jù)同比保持正增長，除3、4月多個主要城市停擺影響增幅有所下滑，之后呈現(xiàn)更大幅度增長，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于移動互聯(lián)網(wǎng)用戶活躍的同比增幅，也明顯高于金融領(lǐng)域整體活躍的同比增長，可見，信用卡APP是銀行金融服務(wù)的主陣地。工銀e生活A(yù)PP用戶月度活躍2022年1至11月均實(shí)現(xiàn)同比正增長，11月用戶活躍同比增長12.35%。

圖1-2：信用卡服務(wù)銀行用戶活躍規(guī)模變化

信用卡APP已從信用卡獲客的流量入口進(jìn)一步成為盤活存量、經(jīng)營用戶提升價值的抓手，對此，銀行機(jī)構(gòu)順應(yīng)業(yè)務(wù)增長邏輯的變化，著力以提升用戶體驗(yàn)不斷優(yōu)化升級信用卡APP。去年下半年，銀行機(jī)構(gòu)的獨(dú)立信用卡APP幾乎都進(jìn)行了創(chuàng)新升級，如掌上生活、浦大喜奔、買單吧、陽光惠生活、動卡空間、工銀e生活等信用卡APP，一方面，依托科技賦能以更智能服務(wù)提升用戶使用體驗(yàn)，另一方面，發(fā)揮信用卡促消費(fèi)激活市場活力作用，信用卡APP升級聚焦“便捷、實(shí)惠”主題豐富場景及服務(wù)。

2.APP能力：工銀e生活全方位提升平臺服務(wù)能力，打造核心競爭力

信用卡規(guī)模增長到一定程度，運(yùn)營能力和用戶服務(wù)價值成為銀行信用卡APP比拼的重點(diǎn)。銀行信用卡APP著力從功能服務(wù)的便捷性、場景生態(tài)服務(wù)的豐富度、服務(wù)的交互智能化等方面著力提升APP平臺服務(wù)能力，打造面向用戶的核心競爭力。

工商銀行于2022年12月全新上線全行個人客戶生活服務(wù)平臺——工銀e生活5.0，集生活、消費(fèi)和金融服務(wù)于一體，圍繞用戶消費(fèi)、享優(yōu)惠等方面創(chuàng)新服務(wù)功能和權(quán)益，整合支付、融資、豐富生活場景的綜合化移動智能服務(wù)，打造智能、便捷、開放的消費(fèi)金融生態(tài)圈，滿足用戶多元化需求，提升用戶對“美好生活觸手可及”的品牌認(rèn)知。

(1)全行個人客戶服務(wù)平臺全新亮相

工銀e生活定位綜合服務(wù)平臺升級功能板塊布局。APP5.0版從服務(wù)客戶、承載商戶、數(shù)字化運(yùn)營等全面提升客戶服務(wù)能力，并從頁面設(shè)計的視覺呈現(xiàn)、創(chuàng)新功能、操作流程等方面提升用戶體驗(yàn)。版面設(shè)計上從服務(wù)用戶的“精選”、“生活”、“金融”和服務(wù)商戶的“付款”，轉(zhuǎn)變?yōu)榫劢褂脩羯钕M(fèi)的“精選”、“生活”、“積分”、“好物”以及“我的”頁面，更強(qiáng)調(diào)以用戶為中心，圍繞用戶生活需求，突出“優(yōu)惠”的用戶權(quán)益，從用戶的生活消費(fèi)、用卡權(quán)益的全旅程服務(wù)覆蓋，進(jìn)一步深化用戶對生活綜合服務(wù)平臺的品牌印象。

圖2-1：工銀e生活主頁面功能布局

(2)科技賦能“所見即所得”服務(wù)

銀行信用卡APP升級強(qiáng)調(diào)科技賦能的數(shù)字化、智能化，體現(xiàn)在功能布局、金融服務(wù)和智慧生活等，全方位實(shí)現(xiàn)所見即所得的服務(wù)能力。

在功能布局上融合金融和非金融功能。工銀e生活A(yù)PP5.0主頁面功能布局上，發(fā)揮金融綜合實(shí)力優(yōu)勢，將金融活動嵌入到各個不同的生活場景中，“好物”頁面將線上線下的消費(fèi)場景如品牌商品融合在線分期，便利分期功能使用，更能享受免息優(yōu)惠；“生活”頁面集合了“優(yōu)惠”活動及入口；“積分”頁面融合游戲、集市等玩法吸引年輕用戶群，覆蓋美食專區(qū)、運(yùn)動專區(qū)、汽車專區(qū)、防疫專區(qū)等生活服務(wù)場景和服務(wù)，讓用戶體驗(yàn)“無感化”金融服務(wù)；在頁面內(nèi)部功能布局上，“我的”頁面聚合了用戶權(quán)益全視圖查詢、訂單、優(yōu)惠券、積分等權(quán)益服務(wù)，及我的錢包、數(shù)幣錢包、賬戶和卡片等輕簡金融服務(wù)；“精選”頁面置頂層功能呈現(xiàn)用戶高頻使用或重點(diǎn)的金融服務(wù)“支付、分期、銀行卡”等，三層則是高頻的金融服務(wù)如“辦卡、賬單查詢、一鍵綁卡”和生活服務(wù)如“飯票、影票、生活繳費(fèi)”等功能，緊密用戶需求的金融和非金融服務(wù)的綜合服務(wù)。

在金融服務(wù)功能升級上，體現(xiàn)立足安全高效。工銀e生活A(yù)PP5.0精簡金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)一鍵查賬、一鍵支付、一鍵分期等服務(wù)的一鍵響應(yīng)，提升用戶的使用便捷體驗(yàn)。

圖2-2：工銀e生活A(yù)PP5.0一鍵響應(yīng)金融服務(wù)功能

在生活服務(wù)功能上，搭建生活服務(wù)平臺促進(jìn)服務(wù)智慧化。工銀e生活A(yù)PP5.0通過生活頁好券快領(lǐng)、身邊優(yōu)惠、必逛商圈、團(tuán)購精選、周四5折、周周樂、品質(zhì)外賣等功能搭建生活服務(wù)平臺，建立連接客戶、生活場景、金融服務(wù)的橋梁，與工行手機(jī)銀行、網(wǎng)點(diǎn)等形成合力，與外部平臺及商戶等共同促進(jìn)非金融的生活生態(tài)建設(shè)和豐富。

工銀e生活A(yù)PP5.0全新升級以全行個人生活服務(wù)平臺定位，一方面強(qiáng)化工銀e生活的服務(wù)理念和品牌印象，另一方面著力為用戶提供更智能、便捷、實(shí)惠的使用體驗(yàn)創(chuàng)新功能優(yōu)化服務(wù)，提升市場認(rèn)知，引導(dǎo)用戶使用。

3.服務(wù)動能：工銀e生活圍繞場景生態(tài)深化用戶經(jīng)營，增強(qiáng)增長動能

對于存量經(jīng)營來說，開拓和豐富更多消費(fèi)場景尤為重要，各銀行信用卡業(yè)務(wù)依托APP廣泛連接場景進(jìn)行場景生態(tài)建設(shè)，并進(jìn)一步融合用戶需求深耕場景生態(tài)的經(jīng)營，以需求促消費(fèi)，增強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)增長動能。

3.1 以15min生活圈引領(lǐng)智慧生活，提升APP活躍和服務(wù)價值

(1)信用卡APP廣連接助力構(gòu)建全場景生態(tài)

工銀e生活A(yù)PP5.0緊抓美食、購物、娛樂等用戶高頻消費(fèi)的生活場景，通過自建生態(tài)與共享生態(tài)兩大方式，覆蓋北京三里屯太古里、國貿(mào)、華貿(mào)中心、成都寬窄大悅城、華潤萬象城、銀泰中心等各城市知名商圈，目前已有商圈476個，構(gòu)建了全場景消費(fèi)生活生態(tài)。

高頻的生活場景布局，一是緊密用戶日常高頻消費(fèi)連接線下購物等生活場景。工銀e生活A(yù)PP5.0基于用戶消費(fèi)習(xí)慣搭建自有場景生態(tài)，鎖定日常生活的居民社區(qū)、工作上班的辦公周邊、休閑娛樂的網(wǎng)紅街區(qū)、步行街、大型商業(yè)綜合體等熱門消費(fèi)區(qū)域，結(jié)合用戶消費(fèi)習(xí)慣，接入品牌餐飲、網(wǎng)紅美食、商超、便利店等商家，打造自有場景生態(tài)滿足用戶生活消費(fèi)需求。二是貼合用戶需求豐富線上美食與娛樂場景。工銀e生活A(yù)PP5.0與垂直領(lǐng)域平臺深度合作，為用戶提供豐富的消費(fèi)福利、權(quán)益及便捷服務(wù)體驗(yàn)。線上美食場景在APP“生活”頁面身邊優(yōu)惠專區(qū)直觀呈現(xiàn)周邊的美食、商超，外賣功能為用戶提供直接點(diǎn)單、查看訂單狀態(tài)、查看騎手送貨狀態(tài)等操作，滿足更便捷、更順暢的美食消費(fèi)體驗(yàn)；同時，支持非工行商家直接展現(xiàn)宣傳，讓用戶享受更多營銷福利，也助力轉(zhuǎn)化更多優(yōu)質(zhì)商戶客群，對提供更豐富和便利服務(wù)形成支撐。娛樂場景在工銀e生活A(yù)PP5.0的“精選”頁面入口，主要有院線與主題樂園兩大場景，院線場景覆蓋全國可至縣級的12000家影院，支持線上選座線下觀影，延伸下沉用戶需求和服務(wù)，并且將影票與積分權(quán)益結(jié)合，可使用工行積分兌換影票，為用戶提供實(shí)惠便利；主題樂園場景重點(diǎn)有北京環(huán)球度假區(qū)、長隆旅游度假區(qū)、上海迪士尼度假區(qū)中國三大度假區(qū)，還支持同時接入全國地方特色樂園，滿減活動優(yōu)惠力度大，活動參與方式靈活，為用戶提供樂園內(nèi)消費(fèi)閉環(huán)體驗(yàn)及增值服務(wù)，增加飯票主題板塊，網(wǎng)羅全國2萬余家熱門餐飲門店提供線上服務(wù)。

(2)基于APP功能深耕智慧生活場景生態(tài)經(jīng)營

工銀e生活A(yù)PP5.0基于全場景生活生態(tài)，打造了場景周邊、網(wǎng)點(diǎn)周邊、代發(fā)周邊三大生活圈，為用戶提供更加智能化、便捷化的服務(wù)。身邊優(yōu)惠功能為用戶智慧推送周邊商家優(yōu)惠，根據(jù)用戶定位實(shí)時展示用戶周邊的美食、商超、購物及其他優(yōu)惠商家信息，顯示商戶名稱、商戶特點(diǎn)（如“人氣飲品”、“特色美食”）、距離位置、優(yōu)惠權(quán)益等內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)用戶需求快速匹配，縮短用戶搜索商戶信息時間。必逛商圈功能匯集各地城市消費(fèi)生態(tài)內(nèi)的商圈信息，根據(jù)用戶查閱習(xí)慣，依次呈現(xiàn)了附近商圈、各轄區(qū)商圈-各商圈距離位置、商圈內(nèi)優(yōu)惠商戶種類及數(shù)量-商圈內(nèi)具體商戶優(yōu)惠活動等內(nèi)容，幫助用戶快速鎖定所需內(nèi)容，提升用戶使用爽快度。薪專享功能為代發(fā)客群專享，結(jié)合工資卡客群特點(diǎn)智慧推送專屬權(quán)益及精選商戶，如咖啡、奶茶、消費(fèi)立減金等專屬優(yōu)惠權(quán)益，以及辦公樓附近熱門商戶及精選外賣推薦，更貼合用戶辦公場景需求，提高高價值客群的使用體驗(yàn)感。

圖3-1：工銀e生活A(yù)PP5.0豐富的生活消費(fèi)場景

工銀e生活A(yù)PP5.0基于用戶使用需求，改進(jìn)平臺功能的同時不斷完善后臺運(yùn)營管理，內(nèi)外共同升級，實(shí)現(xiàn)智慧生活生態(tài)經(jīng)營。

(3)深耕智慧服務(wù)促消費(fèi)提升用戶活躍

工銀e生活A(yù)PP5.0整合全行營銷活動、服務(wù)功能、積分權(quán)益等，結(jié)合用戶需求定向推薦，為用戶打造更個性化的服務(wù)。一是支持活動及服務(wù)個性化推薦，工銀e生活A(yù)PP5.0將活動信息與客戶經(jīng)理營銷平臺打通，客戶經(jīng)理根據(jù)用戶偏好定向推送個性化優(yōu)惠、活動內(nèi)容及關(guān)聯(lián)優(yōu)惠券，同時，APP平臺上將專享活動與辦卡、綁卡、消費(fèi)等金融服務(wù)結(jié)合，滿足代發(fā)工資單位、集團(tuán)客戶等優(yōu)質(zhì)客群個性化新需求。二是地方活動個性化，結(jié)合地方優(yōu)勢資源如政府消費(fèi)券、主題樂園等開展屬地化特色活動運(yùn)營，滿足地方用戶差異化需求，帶動用戶消費(fèi)活躍。

3.2豐富APP權(quán)益激活消費(fèi)市場活力，促進(jìn)用戶消費(fèi)和業(yè)務(wù)增長

(1)基于場景生態(tài)的權(quán)益閉環(huán)打造

工銀e生活A(yù)PP5.0基于用戶生活場景，從餐飲消費(fèi)、逛街購物、生活娛樂到日常工作，與各場景生態(tài)中的商戶合作，從線下到線上，覆蓋生活全場景的立體化權(quán)益閉環(huán)，為用戶提供切實(shí)的“優(yōu)惠”和“便利”服務(wù)體驗(yàn)。

餐飲消費(fèi)場景權(quán)益，緊密高粘性需求和消費(fèi)應(yīng)用。工行信用卡用戶有美食消費(fèi)需求時可參加天天享優(yōu)惠、周四半價等權(quán)益活動，從飯票頁面進(jìn)入活動，享受呷哺呷哺、好利來、百果園、麥當(dāng)勞、名創(chuàng)優(yōu)品等知名連鎖品牌的消費(fèi)優(yōu)惠權(quán)益。活動涵蓋火鍋、甜品、水果、快餐等多個品類，滿足用戶的多樣化需求，同時每天都可領(lǐng)取優(yōu)惠，提高用戶的參與熱情。

圖3-2：工銀e生活A(yù)PP5.0美食優(yōu)惠及權(quán)益

逛街購物場景權(quán)益，促進(jìn)消費(fèi)活躍。用戶從工銀e生活A(yù)PP5.0生活頁簽及好物頁簽頂端廣告欄即可進(jìn)入活動界面，享受沃爾瑪、家樂福、全家、世紀(jì)聯(lián)華等商超和便利店以及工銀e生活線上分期平臺的購物優(yōu)惠，包括商超購物、便利店消費(fèi)消費(fèi)掃碼享優(yōu)惠、大牌商品線上免息分期付款、內(nèi)購尊享優(yōu)惠等多個權(quán)益。

圖3-3：工銀e生活A(yù)PP5.0線上購物消費(fèi)優(yōu)惠及權(quán)益

生活娛樂場景權(quán)益，滿足娛樂消費(fèi)需求提升用戶粘性。工銀e生活A(yù)PP5.0主題樂園提供門票、周邊酒店等方面的專屬消費(fèi)優(yōu)惠；院線場景有愛購5折觀影活動，每天定時領(lǐng)取購票優(yōu)惠。兩大活動均與所在地區(qū)分行聯(lián)動營銷，以年輕客群為主要服務(wù)對象，活動時間長，優(yōu)惠力度大，參與方式便捷，逐步提高用戶粘性。

圖3-4：工銀e生活A(yù)PP5.0娛樂消費(fèi)優(yōu)惠權(quán)益

日常工作場景權(quán)益，廣覆蓋及深入滲透用戶日常生活消費(fèi)提升使用活躍。工銀e生活A(yù)PP5.0精選界面及生活界面都有愛購消費(fèi)滿減、愛購8.8等權(quán)益活動，主要以茶飲、線上影音、單車等小額高頻及與上班族的生活消費(fèi)相關(guān)的優(yōu)惠為主。其中，愛購消費(fèi)券活動，用戶參與消費(fèi)2筆以上即有機(jī)會領(lǐng)取通用微信立減金、茶飲類場景消費(fèi)券和商超類場景消費(fèi)券；愛購8.8活動主要包括咖啡、茶飲、試聽、騎行四大消費(fèi)場景，活動周期長從1月持續(xù)到3月，其中，咖啡、茶飲類，用戶有機(jī)會享受每周一次低至8.8元，第二單小額優(yōu)惠的福利活動；試聽、騎行等會員有機(jī)會享受每月一次低至8.8元，第二單小額優(yōu)惠的福利活動。周周享驚喜，月月有福利，活動以便捷的購買方式和持續(xù)的優(yōu)惠福利吸引用戶持續(xù)參與及消費(fèi)。

圖3-5：工銀e生活A(yù)PP5.0愛購活動及地區(qū)專屬活動權(quán)益

另外，工銀e生活A(yù)PP5.0支持分行從客群覆蓋面、費(fèi)用形式、活動內(nèi)容等方面開展屬地化、特色化原則的本地營銷活動權(quán)益，主要有特色商圈活動、線下掃碼立減活動以及指定商戶發(fā)券活動，為各區(qū)域用戶提供更有針對性、更有特點(diǎn)的權(quán)益。

(2)針對重點(diǎn)金融服務(wù)升級權(quán)益

工銀e生活A(yù)PP5.0面向重點(diǎn)客群、重點(diǎn)金融產(chǎn)品，提供多樣化的權(quán)益選擇，提升用戶交易和服務(wù)價值。針對購車、裝修、體驗(yàn)數(shù)字人民幣等需求的客群，工銀e生活A(yù)PP5.0在購車分期辦理、融e借、數(shù)字人民幣等重點(diǎn)金融產(chǎn)品辦理界面提供各業(yè)務(wù)辦理專屬的優(yōu)惠，如購車分期有禮、融e借手續(xù)費(fèi)相關(guān)折扣優(yōu)惠、數(shù)字人民幣支付專屬優(yōu)惠等，提高了各類產(chǎn)品對用戶的吸引力。

(3)圍繞用戶服務(wù)周期豐富權(quán)益

工銀e生活A(yù)PP5.0面向不同服務(wù)周期的客群，分別針對非本行用戶的引流、新用戶的轉(zhuǎn)化、老用戶及高價值用戶的價值提升等，提供多種特色化權(quán)益服務(wù)。

圖3-6：工銀e生活A(yù)PP5.0不同主題活動及權(quán)益

對非工行信用卡用戶，設(shè)有新春領(lǐng)紅包、歡度元宵等各節(jié)慶主題活動，用戶通過分享活動獲得游戲次數(shù)，完成游戲任務(wù)獲得優(yōu)惠獎勵，綁定工行信用卡使用獎勵，促進(jìn)用戶分享互動提高傳播效率及通過獎勵使用權(quán)限吸引用戶辦理工行信用卡；工行借記卡用戶通過工銀e生活可直接使用個人積分參加每天的1000積分秒殺、積分超值兌好物等豐富的積分兌換活動。工行信用卡新用戶，首次辦理工行信用卡并激活，及首次綁定微信并消費(fèi)，均可享受新客戶歡迎禮及微信立減金獎勵，以簡單直接的消費(fèi)優(yōu)惠引導(dǎo)用戶綁定、使用信用卡。工行信用卡老用戶，通過工銀e生活A(yù)PP5.0的我的專區(qū)查看和使用機(jī)場貴賓廳、接送機(jī)、酒店贈送房晚等各類豐富的卡片權(quán)益，讓用戶對金融增值服務(wù)更加有獲得感。對高資產(chǎn)用戶，設(shè)有星點(diǎn)值系列權(quán)益，用戶資產(chǎn)達(dá)標(biāo)即可領(lǐng)取對應(yīng)的星點(diǎn)值，可用于兌換視聽會員、購物、美食、出行、健康等多個分類會員，多樣化且高價值的優(yōu)惠權(quán)益提升用戶使用APP。對私人銀行客戶、高端卡客戶等，提供從出行、醫(yī)療、金融、娛樂等全方位的私享禮遇，帶給用戶更舒心、更貼心的服務(wù)體驗(yàn)，助力提升用戶使用粘性。

4.發(fā)展趨勢：信用卡APP平臺促進(jìn)引流與業(yè)務(wù)增長并重，強(qiáng)化價值競爭力

科技賦能APP平臺，促進(jìn)引流與業(yè)務(wù)增長并重。中國信用卡發(fā)卡規(guī)模增速趨穩(wěn)，行業(yè)增量空間收窄，用戶活躍和促進(jìn)消費(fèi)應(yīng)用成為制勝關(guān)鍵。線上成為銀行經(jīng)營存量用戶的主要陣地，銀行機(jī)構(gòu)也更強(qiáng)調(diào)深化科技賦能，金融科技在銀行從戰(zhàn)略布局走向精耕細(xì)作，對業(yè)務(wù)從輔助支撐轉(zhuǎn)向主動賦能，助力銀行業(yè)務(wù)線上化及線上APP平臺服務(wù)能力提升。工銀e生活A(yù)PP5.0在建立與客戶、商戶之間的互動連接平臺和流量入口基礎(chǔ)上，創(chuàng)新APP平臺服務(wù)功能，拓寬金融 生活的多元消費(fèi)場景和豐富權(quán)益，緊密用戶需求融合金融和非金融功能的綜合服務(wù)，協(xié)同引流促進(jìn)用戶增長并帶動用戶消費(fèi)促進(jìn)業(yè)務(wù)增長，構(gòu)建APP持續(xù)競爭力。

深化場景生態(tài)和用戶權(quán)益閉環(huán)經(jīng)營，強(qiáng)化APP價值競爭力。為強(qiáng)化APP服務(wù)能力，銀行機(jī)構(gòu)基于APP平臺圍繞用戶服務(wù)旅程，不斷豐富場景生態(tài)經(jīng)營內(nèi)涵、強(qiáng)化融合經(jīng)營能力，信用卡APP平臺由過去的單點(diǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橐徽臼降闹腔刍⒅悄芑?、平臺化服務(wù)。一方面是通過APP平臺將場景生態(tài)向廣度延伸及向下沉市場深入，另一方面是基于場景生態(tài)將金融服務(wù)嵌入并聯(lián)合外部服務(wù)平臺、商戶豐富用戶權(quán)益，為用戶提供無感化服務(wù)，提升用戶對APP的使用體驗(yàn)，增強(qiáng)APP服務(wù)價值，進(jìn)而提升面向未來競爭力。

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