免费99精品国产自在现线观看_人妻少妇精品视频区性色_丝袜 屁股 在线 国产_无码视频在线免费观看

銀行內(nèi)控不能形同虛設(銀行內(nèi)控不能形同虛設的原因)

來源:經(jīng)濟日報

銀行內(nèi)控管理不足問題正受到監(jiān)管密切關注。今年以來,監(jiān)管機構開出的罰單很大一部分都與銀行內(nèi)控不到位有關。一些罰單顯示,違規(guī)內(nèi)容涉及關聯(lián)交易、個人消費貸款、股權管理、委外貸款、信貸資金被挪用、資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等多項內(nèi)容。

監(jiān)管機構頻頻劍指內(nèi)控漏洞,意在推動銀行機構正視問題,早日整改。去年8月份,銀保監(jiān)會發(fā)布《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案(2020—2022年)》,列出路線圖和時間表;今年年初召開的2021年中國銀保監(jiān)會工作會議將“持續(xù)提升公司治理和內(nèi)控管理水平”作為全年的重點工作任務之一;6月份,銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構公司治理準則》,同時啟動“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”活動,進一步補齊內(nèi)控合規(guī)機制的短板,大力整治屢查屢犯的頑瘴痼疾。

不能讓銀行的內(nèi)控管理形同虛設。一方面,內(nèi)控“短板”需要銀行加強內(nèi)部約束,盡快完善相關制度。有研究發(fā)現(xiàn),銀行工作人員對風險防控、內(nèi)部控制和合規(guī)管理三者之間的關系認識不到位,是導致內(nèi)控管理出現(xiàn)漏洞的主要原因之一。一些銀行中層對經(jīng)營業(yè)績的追求“急功近利”,導致內(nèi)部控制和合規(guī)管理被不自覺地淡化了?,F(xiàn)實中,部分基層工作人員往往認為按章辦事就是內(nèi)部控制和風險防控,有時即便發(fā)現(xiàn)風險點,也有可能不重視、不匯報。對此,銀行應該進一步健全內(nèi)控體系、持續(xù)提升內(nèi)控效能,防止人為因素對內(nèi)控管理的干擾,在牢固樹立合規(guī)意識的同時,暢通內(nèi)部信息溝通渠道,全面提升內(nèi)控管理能力。

另一方面,銀行內(nèi)控管理“短板”還需要強化外部監(jiān)管來補足。近年來監(jiān)管機構披露的案例中,一些銀行員工有內(nèi)外勾結的情況,甚至有銀行行長存在濫用職權、利益輸送等違規(guī)違法行為。內(nèi)控管理存在的一些問題,需要外部監(jiān)管進一步加碼。

首先要壓實對銀行內(nèi)控管理的監(jiān)管責任,厘清各部門的權責邊界,尤其是對中小銀行的監(jiān)管要進一步壓實責任,防止出現(xiàn)監(jiān)管真空和漏洞。近期,銀保監(jiān)會法規(guī)部發(fā)布了“銀行業(yè)金融機構法人監(jiān)管責任單位名單”,對4604家持牌銀行業(yè)金融機構法人明確了具體由哪一層級的監(jiān)管機構直接監(jiān)管,有助于提升派出機構履職透明度和規(guī)范性。

其次要提高金融機構違規(guī)違法的成本。近年來,雖然金融機構違規(guī)違法成本有所提高,但從總體上來看,相關成本仍然偏低,震懾作用有限,不利于保護金融消費者利益。要提高銀行內(nèi)控管理“失控”的成本,尤其對于人民群眾反映強烈的問題,要加大處罰力度。

只有內(nèi)外形成合力,才能更好破解銀行內(nèi)控管理中存在的問題。銀行和監(jiān)管部門要將提升銀行內(nèi)部控制管理作為完善公司治理的重要內(nèi)容和抓手,著眼于從根源上防范和化解金融風險。惟其如此,才能牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線,為構建新發(fā)展格局提供有力金融支持。(本文來源:經(jīng)濟日報 作者:陸 敏)

相關新聞

聯(lián)系我們
聯(lián)系我們
在線咨詢
分享本頁
返回頂部